瑞银因专业投资者分类错误遭香港证监会罚款800万港元

10月20日，香港证监会于官方网站发布公告，对瑞银（UBS AG）予以谴责并罚款800万港元。处罚原因在于瑞银的内部系统及监控机制存在缺陷，致使其在超过十二年的时间里未能准确核实客户的专业投资者分类。

公告显示，香港证监会的调查发现，在2009年至2022年7月期间，瑞银使用自动化程序来核实其客户的专业投资者身份，而该程序是基于瑞银对《证券及期货（专业投资者）规则》下适用于若干类别联权共有账户持有人的投资组合最低要求的错误解读。

因此，瑞银将若干联权共有帐户错误地分类为专业投资者帐户，而事实上这些帐户应被分类为非专业投资者帐户（非专业投资者客户）。这使得瑞银在没有取得有效常设授权以使用客户证券或证券抵押品，或没有在向他们发出的户口月结单中披露相关资料的情况下，向一些非专业投资者客户提供其证券汇集借贷服务，同时还向一些非专业投资者客户发售及销售拟仅供专业投资者购买的投资产品。

瑞银进行的一项覆盖2018年7月至2022年7月四年期间的回顾审查发现，共有560个在香港入账及/或管理的联权共有账户被错误地分类为专业投资者账户。

这些遭到错误分类的账户包括23个已登记使用证券汇集借贷服务的账户，涉及9190宗将在香港联合交易所有限公司上市或买卖的证券借予瑞银的证券汇集借贷交易；94个已就限于专业投资者的产品进行投资交易的账户，涉及合共500宗交易。

香港证监会认为，瑞银没有以适当的技能和小心审慎的态度行事，也没有设立有效的系统及监控措施，来确保对客户的专业投资者身份作出准确的分类和遵守适用的监管规定。

此外，香港证监会也表示，瑞银已进行了回顾审查，并在识别出和主动汇报有关违规行为后已采取补救行动，加强其内部监控措施及系统。同时，瑞银与香港证监会合作解决香港证监会的关注事项，将实施加强的投诉处理程序，以检视在有关期间可能被错误地分类为专业投资者的客户可能提出的任何投诉。

公开信息显示，瑞银的全称为‌瑞士联合银行集团，是瑞士最大的商业银行及跨国金融机构，总部位于苏黎世，该集团由瑞士联合银行与瑞士银行于1998年合并成立，现为全球财富管理领域的领军者，管理着全球26%的跨境财富‌

值得注意的是，2021年8月，香港证监会曾对瑞银作出谴责，并处以罚款980万港元，原因是它违反了多项监管规定，包括没有勤勉尽责地监督其客户顾问、没有实施充足的监控措施来确保登记使用其证券汇集借贷服务的仅限于专业投资者客户等。