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四季度个人养老基金迎购买高峰期,业绩与规模创新高!

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界面新闻记者 | 杜萌

个人养老基金制度正式实施已到第四年,证监会网站数据显示,截至930日,个人养老金基金数量扩容到了302只,比二季度末增加了8只,包括5只指数增强基金,2FOF产品、1ETF联接基金。

在销售机构方面,个人养老金基金销售机构数量仍为52家,其中证券公司为25家,商业银行为19家,独立基金销售机构数量为8家。

经过四年的发展,个人养老基金的产品范围已经逐渐扩展到中证500指数、沪深300指数等量化增强产品,这让投资者可选择的范围大大增加。

今年随着权益市场的回暖,个人养老基金的业绩也较为亮眼。Wind数据显示,截至10月17日,目前名录内的302只个人养老基金仅有一只年内回报率为负,其余均获得正收益。

界面新闻记者统计发现,仅年内回报率超30%的个人养老基金就有19只,以跟踪科创板、创业板的指数基金为主。其中,天弘基金、易方达基金、鹏扬基金、华夏基金等四只中证科创创业50ETF联接Y份额收益突出,分别为46.37%、45.87%、45.78%、44.94%。华安基金、交银基金、南方基金旗下的创业板50指数基金Y份额的收益率也分别达到了41.61%、41.45%、36.92%。

表:今年以来收益超30%的个人养老基金明细  来源:Wind 界面新闻整理

个人养老基金的规模也“水涨船高”。Wind数据显示,截至今年二季度末,刨除12只今年二季度和三季度新成立的个人养老基金,目前290只个人养老金Y份额的最新规模合计达124.05亿元,数量较去年末增长10.27%,规模较去年末增长35.7%

2024年12月,包括人社部、财政部、税务总局、金融监管总局、证监会等在内的五部委联合印发的《关于全面实施个人养老金制度的通知》(以下简称《通知》)显示,个人养老金制度于12月15日推广至全国。这意味着个人养老金制度大幅惠及更多地区和更广人群,我国的第三支柱养老体系将迎来加速发展的大时代。

《通知》明确,将扩大个人养老金产品范围,在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品的基础上,将国债、特定养老储蓄和指数基金纳入。 去年12月末,证监会网站披露的数据显示,首批85只权益类指数基金已经纳入个人养老金投资产品目录。

界面新闻记者了解到,宽基指数联接及场外产品具有指数基金风格明晰、价格低廉、分散配置等基础优势,与个人养老投资的风险收益特征更加匹配。

“我们内部数据监测发现,今年内在个人养老基金账户上购买指数基金Y份额的客户数量有所增多,主要购买科创板、创业板相关的指数基金。这和今年以来主动权益市场的大回暖有关。通过个人养老基金账户投资,既可以享受权益市场的红利,又可以达到税收优惠,确实是一个不错的选择。”某头部公募指数投资部负责人告诉界面新闻记者。

“因为临近年底,一般四季度是个人养老金账户购买产品的高峰期,今年以来指数基金Y份额产品业绩突出,相信在四季度还会迎来规模的增加。”上述人士表示。

如何进一步提升个人养老金的吸引力? 华夏基金认为,一是针对不同收入群体分类施策,有效发挥各类制度的激励作用;二是持续推动养老金融投教,解决参与人面临的核心难点;三是促进二、三支柱融通,提升账户的便携性;四是增强特殊情形下提取的灵活性;五是不断丰富产品供给,推出种类更加丰富,更加个性化、多元化的产品。

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